【什么叫高利贷及法律后果】高利贷是指借款人向贷款人支付远高于法定利率的利息，通常超出国家或地区规定的合法利率范围。在中国，高利贷不仅是一种民间借贷行为，还可能涉及违法行为，尤其是在超出法律规定的情况下。
本文将从高利贷的定义、法律界定以及相应的法律后果等方面进行总结，并通过表格形式清晰展示相关内容。
一、高利贷的定义
高利贷是指在借贷关系中，借款人向出借人支付的利息显著高于国家或地方规定的合法利率标准。这种行为通常发生在民间借贷中，尤其是当出借人利用信息不对称或借款人的急迫需求获取高额回报时。
高利贷并不等同于“所有高息贷款”，只有在超过法定利率上限时才被认定为违法。
二、高利贷的法律界定
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定：
> “禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”
同时，《刑法》第三百四十四条对高利转贷罪也作出了明确规定，即以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可构成犯罪。
此外，最高人民法院发布的司法解释明确了“超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍”的部分，视为高利贷，超出部分不受法律保护。
三、高利贷的法律后果
| 项目 | 内容 |
| 1. 利息无效 | 若借贷合同中约定的利率超过法定上限，超出部分无效，法院不予支持。 |
| 2. 合同效力问题 | 若高利贷行为严重扰乱金融秩序，可能导致整个合同无效。 |
| 3. 行政处罚 | 对于非法从事高利贷活动的个人或组织，相关部门可依法给予警告、罚款等行政处罚。 |
| 4. 刑事责任 | 若高利贷行为构成“高利转贷罪”、“非法经营罪”等，可能面临刑事追责。 |
| 5. 民事赔偿 | 借款人若因高利贷受到损害，可依法提起民事诉讼要求赔偿。 |
四、如何识别高利贷？
- 利率明显高于银行同期贷款利率；
- 贷款合同中存在“砍头息”、“复利计算”等不合理条款；
- 出借人频繁催收、暴力催债；
- 借款人无还款能力却仍被要求高额还款。
五、应对高利贷的建议
1. 了解法律政策：掌握当地及国家关于借贷利率的最新规定。
2. 选择正规渠道：尽量通过银行、正规金融机构进行借贷。
3. 保留证据：如合同、转账记录、聊天记录等，以备维权使用。
4. 寻求法律帮助：一旦发现被高利贷侵害，应及时咨询律师或向有关部门举报。
总结
高利贷并非简单的“高息贷款”，而是具有法律风险的行为。随着国家对金融秩序的规范加强，高利贷行为正逐步受到更严格的监管和打击。无论是借款人还是出借人，都应提高法律意识，避免因高利贷而陷入不必要的纠纷与法律责任。
